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2020-09-11 19:40:36            

  票据一直在企业融资渠道中扮演着重要角色,据央行2020年发布的《中国区域金融运行报告》调研数据显示,18%的企业通过票据融资,是除银行贷款以外占比最高的融资方式。特别是对中小企业而言,票据是其解决资金周转和缓解短期流动性压力的重要途径。据票交所的相关数据显示,2019年底,出票人为中小微企业的票据承兑余额为8.89万亿,占全部承兑余额的69.84%。

  一、票据业务市场发展概况

  从票据市场的整体规模看,银行承兑汇票市场规模近年来呈现先降后升的趋势,商业承兑汇票市场规模则呈现明显的下降趋势。银票方面,银票承兑发生额从2019年的22.4万亿下降到2019年的17万亿,2019年后开始逐步上升,2019年增加到20.4万亿,增幅约为20%。银票承兑余额与银票承兑发生额走势基本一致,从2019年的10.4万亿下降到2019年的8.2万亿,此后开始上升,到2019年增加到12.7万亿。商票方面,商票贴现发生额持续下降,2019年商票贴现发生额为102万亿,2019年降至27.3万亿,降幅高达73.26%,2019年小幅增加至34.3万亿。

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  银票承兑发生额和银票承兑余额发展趋势 数据来源:根据中国人民银行整理

  综合来看,首先,我国票据业务近年来整体交易规模有所下降,这与市场风险和宏观环境也存在一定关联性。其次,票据交易存在一定的地区差异,票据交易活跃度和地区经济发展规模存在正相关关系。最后,票据交易存在明显的行业差异,2019年,电子电器、电力、汽车等行业的票据交易活跃度较高,占据票据交易市场的"半壁江山"。此外,钢铁、军工、机械制造等行业使用票据交易也比较多。

  二、数字科技为票据市场注入"活水"

  如前所述,票据融资是仅次于银行贷款的第二大融资方式。因此,如何破解票据交易需求和供给的严重失衡,特别是如何利用数字科技的手段,提高票据交易效率、降低交易风险,成为业界和监管部门一直以来关注的焦点。

  2019年5月27日,上海票交所推出"贴现通"业务,由银行做经纪机构开展贴现交易撮合服务。当然,除票交所外,还有其他专业汇票服务平台。"汇承"推出"企企支付"和"银企快贴"产品,通过数字科技的加持,无缝链接银行和中小企业,提供开放便捷的票据融资服务。企业通过"汇承"平台上传票面信息,凭借"立即询价"功能,查看多家金融机构报价,自主选择与意向银票或商票产品签约后,可即时发起在线跨行贴现或融资业务。

  "汇承"的主要特点:一是实现票据融资的"在线化",该平台能够在线上完成企业实名认证、票据验真、资金放款等多项操作,颠覆了传统票据贴现业务必须到银行线下操作的局面,极大优化了中小企业票据融资的客户体验;二是多家银行的实时报价,扩大了企业贴现的选择范围,做出利益最大化的贴现选择;三是丰富的承兑白名单,极大缓解了小微企业融资困境,通过平台贴现融资的票据。

  可以看到,"汇承"作为一家企业汇票专业服务平台,利用数字科技有效解决了企业票据融资中的信息不对称问题,提高了资产资金对接的效率和安全性,降低了中小企业票据融资的门槛,一定程度上代表了未来票据交易的主要服务模式。

  三、发展趋势展望

  票据作为我国金融市场的重要组成部分,在解决企业融资难、融资贵问题上发挥了不可替代的作用,其必将在促进实体经济发展中占据应有的一席之地。未来,票据市场发展将呈现以下几个趋势:

  一是票据融资仍然是中小企业融资的重要实现形式。票据不应成为大型企业延长账期的"挡箭牌",而应该成为中小企业融资的"法宝"。未来票据仍然是中小企业融资的重要渠道。而监管部门更加关注的是,如何实现高效、安全、便捷的票据融资,从而提高中小企业金融服务的可获得性。

  二是数字科技在提升票据融资的安全和效率方面仍大有作为。以"汇承"为代表的票据科技平台,利用OCR技术能够对票面进行快速验证,这也代表了未来票据交易的主流方向。下一阶段,利用区块链、大数据等技术提升票据交易的真实性也是大有可为的。

  三是供应链票据将有效提升供应链金融的市场深度。供应链票据平台与供应链金融平台对接,能够为企业提供电子商业汇票的签发、承兑、背书、到期处理、信息服务等功能,供应链票据将成为推动应收账款票据化的重要手段,有助于实现应收账款的标准化、规范化,进而更好地发挥票据在支持中小企业融资中的关键作用。


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